財務自由之路--四個現象 ESBI 的重要差別

四個現象 ESBI 的重要差別

人們經常問：「如果掙錢不需要投錢，而且學校也沒有教給你如何實現財務自由。 那麼掙錢需要什麼呢？」 富爸爸的回答是：掙錢需要一個夢想，一系列決定，快速學習的決心 以及正確使用你天賦的能力和辨別你的收入來自現金流象限哪一部分的能力。 現金流象限代表收入或金錢產生的不同途徑。 一位僱員通過擁有一份工作為另外一個人或一家公司工作而賺到錢； 自由職業者通過為自己工作而賺到錢；企業主擁有能產生錢的企業， 而投資者則從他們的各種投資中獲得錢——換句話說，就是用錢產生出更多的錢。 不同的掙錢方法源於不同的思維模式、不同的技術技能、不同的教育背景、 以及不同的性格類型。由於以上這些差別，不同的人被吸引到不同的象限中。 富爸爸說，「如果你希望在任何象限中都獲得成功，你需要掌握的不僅僅是技術，技能， 還要了解導致人們追尋不同象限的關鍵性差別是什麼。 了解了這一點，生活就會變得更容易。」 「當賠錢和失敗的恐懼，使內心充滿痛苦時，雇員會選擇尋找安全， 而富人選擇尋找自由。」 「E」象限的話 來自「E」僱員象限的人們可能會說： 　　「我正在找一份穩定、有保障、薪水高、並且福利好的工作。」 「S」象限的話 來自「S」，即自由職業者象限的人們可能會說： 　　「我的工資是1小時35美元。」或者「我的正常佣金是總價的6%。」 或者「看起來我找不到想做這項工作並能把這項工作做好的人。」 或者「我在這個項目上已經花了20多個小時了。」 「B」象限的話 在「B」象限，即企業主象限中工作的人們可能會說： 　　「我正在找一個新總裁來管理我的公司。」 「I」象限的話 在「I」象限，即投資者象限中工作的人們可能會說： 　　「我的現金流是基於內部收益率還是淨收益率呢？」 B → 建立起比麥當勞更好的企業系統 最富的人70％多的收人來自投資，即「Ｉ」象限 關鍵性的差別 1．「E」(employee，僱員) 「保障」這個詞是一個經常被用來回應恐懼心理的詞， 來自「E」象限的人會經常使用這個詞。 當問題涉及到金錢和工作時，很多人甚至憎恨那種來源於經濟不確定性的恐懼感……因此渴望獲得保障。 「福利」這個詞意味著人們還喜歡某種額外的報酬，也就是一種明確的有保證的額外津貼， 諸如醫療計劃或退休計劃。不確定性會使他們感到不快樂，確定性才使他們放心。 　　他們內心會說：「我將給你這個……同時你得答應我給我那個做為回報。」他們希望某種程 度的確定性來平息他們心中的恐懼，所以他們就業時，他們尋求保障和嚴格的協議。他們會說 「我對錢並不那麼感興趣」，這的確是事實。對於他們來說，保障通常比金錢更重要。 　　僱員可以是公司的總裁，也可以是公司的看門人。問題不在於他們做什麼，而在於他們與雇 傭他們的個人或組織所簽定的協議。 　　 2．「S」（self-employed，自由職業者） 這是一群想「做自己的老板」的人， 或者是喜歡「為自己做事情」的人、 這類人為「親自做事的人」。 　　 通常，當提到金錢這個話題時，一個頑固的、典型的「S」不喜歡讓他或她的收入依賴於他人。 換句話說，如果「S」工作努力，他們希望他們的工作得到回報。 這些「S」不喜歡他們掙來的錢由別人來支配，或者由一群工作不如他們努力的人來支配。 如果他們工作努力，那麼請付給他們高薪水；如果工作不努力，他們也知道不該得到那麼多。 對於錢，他們持有相當獨立的態度。 　　 恐懼感 「E」，即僱員，對沒有錢的恐懼感的反應通常是尋求「保障」。 而「S」則會做出不同的反應，「S」象限的人不是通過尋找保障來消除恐懼， 而是通過控制局勢和親自解決問題來消 除恐懼， 這就是稱「S」族為「親自做事」族的原因。 　　 對於恐懼和財務風險問題，他們想「抓住牛角來控制牛。」 在這群人中，你會發現有許多受 過良好教育的「專業人士」， 諸如醫生、律師和牙醫，他們都曾在學校中學習多年。 　　 「S」族中的人除了接受傳統學校教育外，還接受其他的教育方式。 在這群人中，還有直接收 取佣金的推銷員，如不動產代理人， 以及小企業主，如零售店老板、清潔員、餐廳老板、顧問、 藥劑師、 旅行社代理、機師、管道工、木匠、牧師、電工、理髮師和藝術家等。 　　 這群人喜歡的論調是「沒有人比我做得更好」，或者「我有自已做事的方式」。 自由職業者們通常是典型的「完美主義者」，他們通常想把事情做得格外地好。 在他們的腦 子裡，他們不認為別人會做得比他們還好， 因此他們實際上不相信別人會按照他們喜歡的方式做事…… 　　 一種他們認為是「恰當的方式」，一種「能把事情做到最好的方式」。 在許多方面，他們是 具有自己的做事風格和方法的真正的藝術家。 　　 而這正是我們僱傭這一類人的原因。如果你僱傭了一名腦外科醫生， 你希望他擁有多年的職業培訓和經驗，但是最重要的是，你希望他是一個完美主義者。 對於牙醫、發型師、營銷顧問、 管道工、電工、律師或者公司培訓師，情況都是如此。 以客戶的角度，也希望能僱傭最好的人為他們服務。 　　 對於這群人來說，錢相對於他們的工作而言不是最重要的事情。 他們的獨立性，按照自己的 方式做事的自由，以及在他們的領域中被尊稱為專家， 都要比單純的金錢重要得多。 當你僱傭他們時，最好的方式是告訴他們你想要得到什麼結果， 然後把事情留給他們自己去做。他們不需要 或者也不想要監督， 如果你干預太多，他們只會停下工作，然後讓你另請高明。 錢的確不是第一位的，最重要的是他們的獨立性。 這類人通常不願意僱傭別人去做他們所做的事情，因為他們認為沒有人能夠勝任這項工作。 他們經常說這樣一句話：「現在很難找到好幫手。」 而且，如果這類人培訓某個人做他們所做的 事， 那個剛被培訓完的人在培訓結束之後往往也會「做他們自己的事」、 「做他們自己的老板」、 「按自己的方式做事」，以及「找機會表現自己的個性」。 許多「S」型的人不願僱傭或培訓他人，因為一旦結束培訓，這些人通常會變成了他們的競爭對手。 這也是使他們更加努力的工作，親自做事情的原因之一。 　　 3．「B」（business owner，企業所有人） 這種類型的人幾乎就是「S」的對立面， 那些真正的企業主「B」喜歡自己身邊圍繞著來自四個象限「E、S、B和I」的精英們。 與「B」不同，「S」不喜歡委派工作（因為沒有人能做得更好），而真正的「B」喜歡分配工作。 「B」的座右銘是：如果你能僱傭別人為你做事，並且他們能做得比你更好時，為什麼要自己做呢? 亨利．福特就是這種類型的人。 有一種流傳的說法，講一群所謂的知識分子譴責福特「無知」，他們認為福特實際 上什麼也不懂。 為此福特邀請這些人去他的辦公室，並鼓勵他們向他提問，他願意回答任何問題。 這個小組召集了全美最有影響力的實業家，並開始向福特提問，福特聆聽了他們的問題， 當問 題結束時，他僅是打了幾個電話，叫來幾個聰明的助手，由他們給出小組想要知道的答案。 最後 他告訴這個小組，他喜歡僱傭那些受過良好教育並知道答案的聰明人， 這樣他就能讓自己的大腦 保持清醒，以便做更重要的工作——「思考」。 　　 福特的一句名言這樣說道：「思考是世界上最艱苦的工作，這就是為什麼很少人從事這項工 作的原因。」 領導產生最好的結果 富爸爸的偶像是亨利．福特。 他讓我讀了很多有關福特和標準石油的創始人約翰．D．洛克菲 勒等人的書。 富爸爸經常鼓勵他的兒子和我學習領導藝術和商業技能。 　　 我現在才認識到，許多人可能具有其中的一種才能，但是做為成功的「B」， 你的確需要同時 具備這兩種才能，我還認識到，這兩種才能可以通過學習獲得。 商業和領導技能不僅僅是一門科 學，也是一門藝術，對我而言，這兩者是我終生學習的對象。 　　 當我還是一個孩子的時候，富爸爸送給我一本名叫《石頭湯》的小兒書， 這本書是瑪西婭． 布朗在1947年寫的，今天仍能在大書店中找到它。 從讀這本書起，我開始了成為企業領導的培訓 課程。 　　 「領導，」富爸爸說，是「在人群中間產生最好結果的能力」。 因此，他教給他的兒子和我 獲得商業成功所必需的技術技能， 這些技能包括閱讀財務報表、營銷、推銷、會計、管理、生產 和談判，並且他強調， 我們應該學會與他人合作和領導他人。 富爸爸總是說：「商業技術技能很 簡單…… 　　困難的是與人們在一起工作。」 為了時刻提醒自己，今天我仍在讀《石頭湯》，因為在事情 沒有按照我的方式進行時， 我個人有一種成為暴君而不是領導者的傾向。 　　 企業家的培養 我經常聽到這樣的話：「我打算開始自己的事業。」 許多人願意相信，通往財務安全和幸福 的途徑是「從事自己的事業」， 或者是「開發一種別人沒有的新產品」。 　　 因此，他們匆忙地開辦了自己的企業，在很多情況下，這是他們所選擇的路。 許多人迂迥行事，從「S」型企業開始而不是從「B」型企業起步。 其實，並不是「B」型一定 比「S」型好，兩者都有優點和弱點、都有不同的風險和回報。 但是許多人開始也想開辦「B」型 企業，卻轉而開辦了一個「S」型企業， 這使他們在進人像限右側的探索過程中陷人了困境。 　　 很多新企業家想這樣做： 但是迂迥的做法使得他們受阻，圖形變成： 然後他們嘗試這樣做： 但是僅有很少的一些人最終嘗試成功了。 為什麼呢?因為在每個象限獲得成功所需要的專業技術技能和人際溝通技能通常是不同的。 你必須學會一個象限所需要的技能和思維方式才能在該像 限中實現真正的成功。 　　 「S」型企業與「B」型企業的區別 真正的企業主「B」可以離開他們的企業一年多，當他們回來時，發現他們的企業比他們離開時更能贏利， 運營得也更好。 在真正的「S」型企業中，如果「S」離開他的企業一年多，等他回來時， 就會發現他的企業已沒有什麼生意可做了。 那麼，是什麼導致了這種不同呢? 簡單地說，一位「S」擁有的是一份工作，而一位「B」擁有 的是一個系統，然後僱傭能勝任的人去操作這個系統。 換句話說：在很多情況下，「S」不得不親 自操作系統，這導致他們無法離開。 　　 例如，一位牙醫花費數年時間在學校裡學習，最後形成了一個自我控制的系統。 你是一位得 了牙痛的客戶，你去看你的牙醫，牙醫為你治好了牙，你付錢後回家。 你感到很高興，並向你所 有的朋友介紹你這位不錯的牙醫。 在許多情況下，牙醫能夠獨立完成全部的工作。 問題是如果牙醫去度假了，那麼他的收入也就沒有了。 　　 「B」型企業主可以永遠度假，因為他們擁有一個系統，而不是一份工作。 當「B」在度假時， 錢照來不誤。 　　 要想做一個成功的「B」，需要有： A．對系統的所有權或控制權； B．領導他人的能力。 對於「S」想要發展成為「B」，他們需要把他們自己和他們所知道的事情轉變成一個系統…… 但是很多人無法做到這一點……或者通常是因為他們與這個系統的聯繫太過緊密了。 「S」型企業工作得越出色越有可能導致更辛苦的工作和更長的工作時間。 在設計「B」型企業時，成功意味著擴大系統，僱傭更多的人。 換句話說，你會工作得更少，掙的錢更多，享受的自由時間更多。 財富的定義是：「不進行體力勞動（或者你家裡的所有人不進行體力勞動）， 你所能生存並 仍然維持你的生活標準的天數。」 例如：如果你每月的花費是1千美元，並且你有3千美元的儲蓄， 那麼你的財富就是大約3個月，即90天。財富是用時間衡量的，而不是用美元度量的。 在現金流象限的左側有如此多的人在尋找安全，所以股票市場相應地做出了反應。 於是 你常常聽到這樣一些話： 　　 1．「多樣化」。尋求安全性的人們常用「多樣化」這個詞。 為什麼？因為多樣化戰略是一個 「不虧損」的投資戰略。 但我要說它並不是一個掙錢的投資戰略，成功的或者有錢的投資者並不使用多樣化投資戰略。 他們更注重自己專一的努力。 2，「績優股」。尋求安全性的投資者通常購買「績優股」。 為什麼呢？因為他們認為這些公司更安全。然而也許公司很安全，但是股票市場不是。 3．「共同基金」。 不要躲避風險，而是要學會如何管理風險。 受過教育的普通人的生活 如果我們觀察那些受過教育的普通人的生活，我們會發現他們的財務記錄通常是這樣的： 上學，畢業，找工作，很快開始掙錢和消費。 此時的年輕人已經能夠支付得起房租、電視、 新衣服、一些傢具，當然還有一輛車，不過賬單也是接踵而至。 一天，年輕人遇到了某個特別的人，兩人一見鍾情，墜入情網，然後結婚。 一段時間內，生活很幸福，因為兩個人的生活費用和 一個人的花費差不多， 而兩個人都工作使得他們有了雙份的收入，於是他們能拿些錢出來去購買 年輕人所向往的東西——自己的房子。 他們找到了理想的房子並拿出儲蓄支付了首付款，然後他 們會使用抵押貸款按月支付房款。 因為他們有了一所新房子，於是新的傢具又成為下一個目標，他們又找到一家傢具商店， 那充滿魔力的廣告詞說：不用首付，只需輕鬆地每月支付。 生活是美妙的，這時他們舉辦晚會，把他們所有的朋友都找來參觀他們的新房子、新車、新傢具和新玩具， 但他們卻沒有意識到這些將導致他們在余生中要背負多麼沉重的債務。 接著，他 們的第一個孩子出生了。 　　 這對教育良好、工作努力的普通夫婦在把孩子交給幼兒園之後，必須節省開支，努力工作。 他們變得必須要尋求職業保障，否則他們不到3個月就會破產。 你經常會聽到這些人說，「我不能停下來，我有賬單要付」， 或者像《白雪公主》中的一首歌所唱的那樣：「我欠了債，我欠了債， 因此我得去工作。」 還有50年代田納西歌手厄尼．福特的歌：「你裝了16噸的貨，而你得到了什麼？ 債務延長一天，負擔就重一天。 聖彼得，你不要帶我走，因為我不能走，我把我的靈魂獻給了公司。」 成功陷阱 我能從富爸爸那裡學習到很多東西的原因之一就是他有閒暇時間來教我，隨著他的日益成功， 他的閒暇和錢也越來越多。生意越好，他越不用辛勤工作，他的總裁完全可以幫他去發展壯大公司並僱傭更多的人。 假如投資順利，他會再投資並掙更多的錢， 而這份成功又帶給他更多的自由時間來教我和他自己的兒子關於企業和投資的更多事情。 我從他身上學到的財務知識遠比從學校學到的多， 這中間包括在現金流象限右側——「B」和「I」象限工作所需要的基本技能。 我有學問的爸爸也很努力工作，但他是在現金流象限左測工作。 由於他的努力，他獲得提升並承擔更多的工作，他花在孩子們身上的時間越來越少， 他早上7︰00上班，多數時候當他下班回 到家時，我們都因為太晚早已經睡覺了。 這就是你在現金流象限左側辛苦工作，獲得成功後的結 果： 成功使你的閒暇越來越少…… 盡管閒暇可以換來的是更多的快樂和更多的錢。 金錢陷阱 像限右側的成功需要有關金錢的知識，即「財商」。 富爸爸這樣定義財商：「財商不是你賺了多少錢，而是你有多少錢，錢為你工作的努力程度， 以及你的錢能維持幾代。」象限右側的成功的確需要財商，如果人們缺少基本的財商， 很可能他們將無法在象限右側生存。 　　 我的富爸爸善於理財，善於與他人合作。 他必須這樣，因為他要掙錢，要管理盡可能少的人，以便維持低成本並保持高利潤。 這些是在象限右側獲得成功所必需的技能。 　　 正如我的富爸爸一再向我強調的那樣，你的房子不是一項資產，而是一項負偵。 他通過教給 我們財務知識並讓我們讀懂這些數字來證明這點。 因為他善於管理員工，所以他能有閒暇時間教育他的兒子和我。 他的工作技能甚至被應用到他的家庭生活中。 　　 我有學問的爸爸非常愛讀書，因此他在文學方面很有造詣． 　　 但是他的財務知識卻十分匱乏。因為他不會讀數字，他必須聽從他的銀行家和會計師的建議， 這兩個人都告訴他，他的房子是一項資產，而且這是他最大的投資。 　　 因為有這樣的財務建議，我的有學問的爸爸不僅工作得更加努力，而旦也進一步陷入到債務危機之中。 每次由於他的努力工作而獲得提升時，他的薪水就會增加， 而隨著薪水的增加，他所 處的稅率等級也不斷提高， 由於他處在較高的稅率等級上，並且六七十年代的高收人公務員的稅率是相當高的， 所以他的會計師和銀行家告訴他，應該購買一所更大的住房，這樣他能夠免除利 息支付， 他掙了更多的錢，但結果是他的稅賦和負債增加了，他取得的成功越大，工作得越努力， 他與他所愛的人共同度過的時間就越少，很快，所有的孩子都離開了家， 而他仍在努力地工作以 便支付所有的賬單。 　　 他總是認為，下一次提升和加薪將會解決他的財務問題，但是他始終沒能意識到他掙得越多， 負債和納稅也越多。 　　 在家和在工作中，他越是窘迫，他看起來就越需要依賴職業保障，他越是在情感上依賴工作， 越是需要薪水付他的賬單，他就越是鼓勵他的孩子們去「找一份更穩定、更有保障的工作」。 　　 他越是感到不安全，就越是尋找安全感，結果卻是更多的不安全。 真正的財務自由 在「B」象限中，人們為你工作，而在「I」象限中，你的錢為你工作。 你可以自由地挑選有興趣的工作或者乾脆選擇不工作。 擁有這兩個象限的知識會使你獲得完全的財務自由。 　　如果你觀察那些特別有錢的人，你會發現這是他們在象限中的模式。 圍繞「B」和「I」的環形顯示出微軟的比爾．蓋茨、傳媒大享莫多克， 哈斯韋公司的沃倫．巴菲特和羅斯．帕洛特的收入模式。 　　不過要小心，「B」象限與「I」象限大不相同。 我見過很多成功的「B」以幾百萬美元的價格賣掉他們的企業以求獲得新的財富。 他們認為他們擁有的美元代表了他們的財商水平，所以匆忙轉向「I」象限，並把錢全部賠掉。 其實所有這些象限的游戲規則都是不同的……因此我始終強調多維教育。 我所推薦的道路 位於象限左側的人們總是問我：「你有什麼建議？」我所要建議的道路是我的富爸爸建議給 我的道路。這種道路也是羅斯．帕洛特、比爾．蓋茨和其他類似的人所選擇的道路。 　　這種道路如下圖所示： 我偶爾會聽到這樣的抱怨，「我也想當投資家呀。」 對此我這樣回答，「那麼請去『I』象限 。 如果你有足夠的錢和很多的自由時間，那麼謂直接進入『I』象限。 但是如果你的時間和金錢並不是很多，那麼我推薦另外一條道路，從『S』到『I』更為安全。」 大多數情況下，人們沒有足夠的時間和金錢，所以他們這時會問另外一個問題， 「為什麼你建議先要到『B』象限呢？」對這個問題的討論通常需要大約1個小時的時間，因此在這裡我不討論它。 但是我將用下面的幾句話概 括出我的理由：